Памятка по открытию счетов для физических лиц нерезидентов в Армении

Сроки открытия счетов варьируются в разных банках от 3 до 10 рабочих дней.  Открытие счетов для физических лиц нерезидентов проходит в два этапа.

Подача заявления на открытие счета вместе со всеми документами

В основном от физических лиц требуются следующие документы:

• Документ, удостоверяющий личность,
• Адрес фактического места проживания,
• Договор об аренде жилья (банки начинают требовать предоставлять нотариально заваренные договоры),
• Справка с места работы либо копия трудового договора,
• При наличии счетов в других банках, также требуется предоставление выписки за последние 6 месяцев или год.

В основном к физическим лицам предъявляются данные требования, вне зависимости от банка. В некоторых банках (например IDBank) требуют также наличие ВНЖ и представление сразу заполненного KYC опросника. 

Заявление рассматривается в течение 3–5 рабочих дней. При положительном ответе счет открывается на месте в течение того же дня.

Перечень требований и политика банков периодически изменяется.

Что упрощает открытие счета?

Основания для упрощения открытия счетов физических лиц-нерезидентов не предусмотрены в большинстве банков. Однако для нерезидентов армянского происхождения могут быть предусмотрены другие требования. Так, например, в некоторых банках нерезиденты армянского происхождения могут не предоставлять трудовой договор.

Какой  общий подход банков по процедурам KYC и AML?

Политика банков Армении основана на Законе «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма», «Положении Центрального банка Республики Армения о минимальных требованиях к подотчетным лицам в сфере предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма», других законах и правовых актах, основными целями которого являются։

• Предотвращение использования банка в качестве инструмента отмывания денег и финансирования терроризма,
• Сдерживание возможных рисков, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма,
• Защита деловой репутации банка и его клиентов.

Политика банков включает в себя

• Применение принципа «Знай своего клиента» (включая идентификацию бенефициаров и уполномоченных лиц),
• Надлежащая проверка клиентов,
• Дополнительная комплексная проверка клиентов,
• Осуществление мониторинга на ежедневной основе,
• Обновление данных клиентов,
• Применение риск-ориентированного подхода,
• Выявление подозрительных транзакций,
• Представление обязательных отчетов о подозрительных транзакциях/деловых отношениях в Центральный банк РА, 
• Обучение сотрудников принципам ПОД/ФТ.

Платежи по счетам нерезидентов физических лиц на территории РА

На территории Республики Армения есть некоторые ограничения в части проведения финансовых операций (по состоянию на июнь 2024 года). В РА не работают российские карты, если только через сеть банков ВТБ Армения.

Также подверглись некоторым ограничениям денежные переводы. Банки РА не работают с санкционными банками РФ и РБ. В РА также ограничены финансовые операции со Скандинавскими странами.

Основные ограничения в платежах и пороги по AML?

Пороги по AML установлены в Законе РА «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма».

Закон различает понятия «критерий высокого риска» и «критерий низкого риска».

• Согласно п. 21 ч. 1 ст. 3 Закона «критерий высокого риска – это критерий, который указывает на высокую вероятность отмывания денег или финансирования терроризма, в том числе потенциальных или существующих клиентов или реальных бенефициаров, лиц, имеющих политическое влияние, бенефициаров сертификатов страхования жизни, лиц (включая финансовые учреждения), которые находятся или проживают в странах или на территориях, не соответствующих требованиям, или являются выходцами из таких стран или территорий. При этом наличие критерия высокого риска в сделке или деловых отношениях в случаях, предусмотренных уполномоченным органом, может быть охарактеризовано комбинацией установленных критериев: все сделки на сложную или необычно крупную сумму, а также сделки на необычных условиях, или деловые отношения, экономические или иные законные цели которых не очевидны».
   
• Согласно п. 23 ч. 1 ст. 3 Закона «критерий низкого риска – это критерий, который указывает на низкую вероятность отмывания денег или финансирования терроризма, включая финансовые учреждения, государственные органы, органы местного самоуправления, государственные некоммерческие организации, муниципальные управленческие учреждения, эффективно контролируемые с точки зрения борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. За исключением органов или организаций, расположенных в странах или территориях, которые не соответствуют требованиям. Наличие критерия низкого риска в сделке или деловых отношениях в случаях, предусмотренных уполномоченным органом, может быть определено комбинацией установленных критериев».

Таким образом, нет четко установленных порогов по AML. 

Как работает обмен информацией?

К 2025 году международный Стандарт ОЭСР об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах (AEOI) будет внедрен и в Республике Армения. Многостороннее соглашение компетентных органов об автоматическом обмене информацией о финансовых счетах (MCAA) было ратифицировано Арменией осенью 2023 года.

Как отмечает заместитель председателя Комитета Государственных Доходов РА, для начала обмена информацией необходимо, чтобы компетентный орган РА представил секретариату Глобального форума Организации экономического сотрудничества и развития уведомления, предусмотренные статьей 7 Соглашения, в том числе о том, с компетентными органами каких стран было достигнуто соглашение об обмене информацией.

Степень легализации криптовалюты в стране 

По состоянию на июнь 2024 года банки Армении не принимают расчеты криптовалютой. На данный момент криптовалюта не легализирована. Более того, банки блокируют счета, если замечают совершение финансовых операций с криптовалютой. Встречались на практике также случаи, когда банки отказали открыть счета организациям, наименование которых содержали слово «крипто».

В настоящее время в Республике Армения разрабатывается законопроект «О криптовактивах», где Правительство предлагает законодательно определить понятие «криптоактив»*. 

Согласно проекту, криптоактив – это имущество, основанное на шифровании (криптографии), которое имеет ценность или удостоверяет право, и которое может передаваться и храниться исключительно в электронном виде с использованием технологии децентрализованного реестра.

Будет определено, что:

1. отчуждение криптоактива с нарушением Закона, в том числе с игнорированием требований судебного или административного акта, устанавливающего подобный запрет, является ничтожным;
    
2. запрещается передавать по договору обмена другой товар (имущество), не являющийся криптоактивом, вместо криптоактива. Договор, заключенный в нарушение этого требования, ничтожен;
    
3. оплата и получение платежа за отчуждение криптоактива или приобретение права собственности на него на другом основании осуществляется безналичным способом, независимо от суммы, подлежащей выплате.

Таким образом, видно, что намечаются тенденции по легализации криптоактивов в Армении, однако в ближайшие годы они не будут признаны средством осуществления платежей, а будут рассматриваться в качестве активов субъекта.

Подготовлено по материалам вебинара по открытию счетов для физических лиц-нерезидентов партнером юридической панели в Армении Ани Давтян. 

Уважаемые журналисты, использование материалов с сайта REVERA в публикациях возможно только после нашего письменного разрешения. 

Для согласования материалов обращайтесь на e-mail: i.antonova@revera.legal или Telegram: https://t.me/PR_revera